الوعي المصرفي ... أساس حمايتك

Printer-friendly versionأرسل هذه الصفحة عن طريق البريد الالكتروني
الوعي المصرفي ... أساس حمايتك

يسعى البنك السعودي للاستثمار لتعزيز دور التوعية المصرفية بهدف توفير أقصى معايير الحماية لحقوق العملاء، والتي تمكنهم من تنفيذ عملياتهم البنكية بكل راحة وأمان ومرونة فائقة، وبأعلى درجات المصداقية والشفافية.

وحدة الإستشارات الإئتمانية:

يسعى البنك السعودي للإستثمار إلى إرشاد العملاء وتقديم المشورة الإئتمانية عند التقدم بطلب منتج أو خدمة من البنك ، وذلك لاتخاذ قرار ائتماني سليم
يمكنكم الإتصال على الرقم 8001248000 ليسعد موظفوا مركز الإتصال بخدمتكم على مدار الساعة.

الاحتيال البنكي:

كيف نتجنب الاحتيال البنكي ؟

  • ضرورة الحفاظ على سرية بيانات الأرقام المصرفية والشخصية.
  • التأكد من الإشعارات المستلمة من البنك
  • عدم التعامل مع الجهات الوهمية أو الغير مرخصة في تنفيذ المعاملات المصرفية.
  • الحد من استعمال بطاقات الائتمان قدر الإمكان من خلال شبكة الإنترنت.
  • الحرص والتأكد من تحديث برامج الحماية الخاصة بأجهزة الحاسب الشخصية.
  • تحديث البيانات شخصياً ومن خلال فروع البنك فقط .
  • عند الدخول إلى الموقع الرسمي للبنك تأكد من عدم دخولك من خلال موقع آخر وقم بالدخول مباشرة.
  • عند قيامك بتحميل التطبيق الخاص بالبنك تأكد من أن يكون مصدراً موثوقا.
  • عدم مساعدة أشخاص مجهولين في أي عملية مالية من حسابك الشخصي.

الحسابات الشخصية وكيفية تشغيلها :

  • عند تقديمك لمعلومات فتح الحساب أو تحديث البيانات يجب أن تكون معلوماتك دقيقة وواضحة.
  • يجب الحرص على عدم استخدام الحسابات الشخصية في أغراض تجارية لكي لا تتعرض للمساءلة القانونية.
  • الحرص على مصادر الأموال وعدم الدخول في معاملات مالية غيرمشروعة مما يوقعك في مخاطر عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
  • جمع التبرعات يكون فقط من خلال الجهات المرخصة والمعتمدة في المملكة.
  • عدم الدخول في معاملات مالية مع شركات صورية أو وهمية خارجية.
  • قم بإبلاغ مصرفك فوراً عن أي تغيير في عنوانك البريدي أو في أرقام هواتفك أو غير ذلك من البيانات الشخصية.
  • عدم اشتراط إيداع أي مبلغ لفتح حساب بنكي، وضرورة التعامل مع الحساب في فترة أقل من 90 يوماً لتجنب إغلاقه

الحسابات (غير المتحركة):

يقصد بالحسابات والعلاقات والتعاملات المصرفية غير المتحركة تلك الحسابات التي أكملت سنتين ميلادية من تاريخ آخر عملية مالية أجراها العميل نفسه (صاحب الحساب أو العلاقة) أو وكيله المفوض أو ورثته ولم يجرى عليها بعد تلك العملية أي معاملة مالية (سحب أو إيداع).

أنواع الحسابات غير المتحركة:

  1. الحسابات الراكدة:

    يعتبر الحساب أو العلاقة أو التعامل راكداً إذا أكمل مدة أربعة وعشرون شهراً ميلادياً من تاريخ آخر عملية مالية أجراها العميل أو وكيله المفوض (سحب أو إيداع– حسب طبيعة العلاقة) مسجلة أو مراسلة خطية موثوقة وموثقة بشأن العمليات.

  2. الحسابات غير المطالب بها:

    يعتبر الحساب أو العلاقة أو التعامل غير مطالب به إذا أكمل مدة خمس سنوات ميلادية (ستون شهراً- تشمل مرحلة الحسابات الراكدة) ولم ينفذ العميل نفسه أو وكيله المفوض أي عملية مالية ( سحب أو إيداع– حسب طبيعة العلاقة) مسجلة أو مراسلة خطية موثوقة وموثقة بشأن العمليات، ولم يتمكن البنك من الاستدلال على العميل واستنفذ جميع وسائل الاتصال به.

  3. الحسابات والتعاملات المتروكة المنقطع أصحابها عن البنك:

    يعتبر الحساب أو العلاقة أو التعامل متروكاً وصاحبه منقطعاً عن البنك إذا أكمل المدد والمراحل الزمنية اعتباراً من تاريخ تصنيفها غير مطالب بها، وتعذر على البنك بشكل قاطع إمكانية الاستدلال على وجود صاحب الحساب أو العلاقة من خلال حركة حساباته أو تعاملاته الأخرى مع البنك واستنفد كافة وسائل الاتصال به وفق سياسة وإجراءات التواصل.

نصائح لاستخدام بطاقات الصراف الآلي والبطاقات الائتمانية والخدمات الإلكترونية:

  • احتفظ جيداً برقم بطاقتك وبالرقم السري لبطاقتك.
  • ارفض أي مساعدة قد يعرضها عليك أي شخص يكون متواجداً بجانب جهاز الصراف الآلي.
  • أخذ الحذر عند استخدام أجهزة الصراف الآلي المتواجدة في الآماكن البعيدة و النائية.
  • قم بالتوقيع في المكان المخصص عند استلام بطاقتك الائتمانية.
  • قم بإتلاف بطاقتك القديمة عند انتهاء صلاحيتها.
  • تأكد من تنفيذ عملية الدفع بالبطاقة في حضورك.
  • تحقق من المبلغ المطلوب منك التوقيع عليه.
  • احتفظ بالإيصالات للتأكد من صحة المبالغ عند استلامك كشف الحساب الدوري الخاص ببطاقاتك.
  • اشترك في خدمة استلام الإشعارات النصية على جوالك .
  • قم بإبلاغ مصرفك بمعلومات الاتصال بك في كل مرة تسافر فيها إلى الخارج بحيث يتم الاتصال بك فوراً في حال تنفيذ عمليات مشبوهة باستخدام بطاقتك.
  • قم بإبلاغ مصرفك فور تلقيك رسالة تنبيه عن أي عملية دفع من بطاقتك قد تبدو لك غير طبيعية فوراً في حال فقدان البطاقة أو سرقتها أو في حال عدم استلامك للبطاقة وذلك عبر الاتصال فوراً بخدمة الهاتف المصرفي للبنك السعودي للاستثمار فلكس SAIB Flexx على الرقم الموضح على ظهر البطاقة.

الادخار والتخطيط المالي الجيد :

يهدف البنك السعودي للاستثمار إلى تعزيز مبدأ الادخار والتخطيط المالي . الادخار يساعد على الاستقرار الأسري وتلافي حدوث أي أزمة مالية والمساهمة في بناء اقتصاد جيد للفرد.

من طرق الادخار :

  1. الاعتدال في الانفاق والصرف والاستهلاك
  2. البحث عن مصدر آخر للدخل مهما كان عائده قليلاً.
  3. انشاء حساب توفير ومن الأفضل أن تقوم بالادخار بشكل مستمر

السجل الائتماني :

هو السجل الذي يتم فيه تسجيل كافة المعاملات المالية والائتمانية للعميل مع الجهات المتعددة مثل: البنوك وشركات التقسيط، لتعطي في النهاية مؤشرات تساعد الجهات المختصة في أخذ القرار بمنح أو رفض طلب التمويل للعميل .

كيف تحافظ على سجل ائتماني جيد؟

  • الالتزام التام بسداد الأقساط المستحقة عليك.
  • عدم تحرير الشيكات دون وجود أرصدة كافية في حسابك
  • اجعل الحد الائتماني لبطاقتك الائتمانية غير مرتفع
  • عدم الحصول على الكثير من البطاقات الائتمانية لكي لا تحصل لك صعوبة في السداد .
  • افحص سجلك الائتماني مرة كل سنة على الأقل.

نصائح عن التمويل :

  • فكر في احتياجك الحقيقي ومبلغ القسط الشهري الذي تستطيع سداده.
    إذا لم تستطع تحديد مبلغ القسط المناسب لك بإمكانك استخدام معادلة بسيطة وهي:
    الدخل الشهري – مجموع المصاريف الثابتة – المصاريف المتغيرة شهرياً = قسط شهري مناسب
    كما أن مؤسسة النقد السعودي قد وضعت سقفاً للقسط الشهري لكل نوع من أنواع التمويل.
  • رتب أولوياتك
  • أخذ شرح كامل وتفصيلي عن كل بند موجود في عقد التمويل من موظف البنك.
  • التأكد من تعبئة عقود التمويل بشكل كامل وأن تكون بخط واضح
  • عدم التوقيع على نماذج غير مكتملة البيانات.
  • التأكد من استلام نسخة مصدقة من العقود بعد توقيعها.
  • التأكد من استلام جدول السداد الخاص بالتمويل والموضح فيه كافة التفاصيل.
  • للحصول على التمويل بوقت اسرع يجب آن يكون لديك السجل الائتماني جيد.
  • عدم الانتظام في السداد سينعكس على سجلك الائتماني.
  • تأكد وراجع التزاماتك المالية تجاه أي جهة مالية مشتركة لدى "سمة" بما فيها البطاقات الائتمانية حيث أن 5% من الحد الائتماني يشكل التزاماً شهرياً حتى لو لم يتم استخدامها.

شكاوي العملاء:

ينسجم مع اهتمام إدارة البنوك في تحقيق أقصى درجات الرضا للعملاء، تم تكليف وحدة مستقلة داخل البنك في الإدارة العامة لاستقبال الشكاوى من الجمهور بكل ما يتعلق بالبنك أو الفرع أو الموظفين وهي كالتالي :

  • أن يفصح المشتكي عن اسمه وشكواه واستكمال نموذج الشكوى بشكل سليم وأن يبين وسيلة الاتصال المناسبة.
  • أن يكون موضوع الشكوى يخص البنك أو أحد فروعه أو أحد موظفيه.
  • أن تكون الشكوى من صاحبها أو من ينوب عنه قانونياً وليس من طرف ثالث.

نصائح توعوية:

  • لحمايتك احذف الرسائل النصية والإلكترونية التي تزعم فوزك بجائزة.
  • اقرأ كافة المعلومات التي يقدمها البنك لك بدقة، وتعرف على الالتزامات المترتبة نظير الخدمات أو المنتجات.
  • أطلب الخدمات أو المنتجات التي تلائم احتياجاتك وفي حدود قدرتك على الوفاء.
  • تجنب استخدام أجهزة الحاسب الآلي الموجودة في الأماكن العامة ومراكز الأعمال في تنفيذ عملياتك المصرفية.
  • غير أرقامك السرية دورياً
  • قم بحماية أجهزة الحاسب الشخصية لديك ببرامج وقاية.
  • تأكد من وجود قفل في أعلى صفحة محرك البحث وتأكد من أن يبدأ الموقع الإلكتروني ب (https)
  • اطرح الأسئلة على موظفي البنك بشأن أي بند أو شرط غير واضح.
  • استشر البنك في حال مواجهة صعوبات مالية.
  • كن حذراً عند تفويض الآخرين لتنفيذ المعاملات المالية بالنيابة عنك.

في حال وجود استفسار، يُرجى مراسلة قسم التوعية والتثقيف المصرفي:
عبر نموذج الاتصال الالكتروني الخاص بنا
الإدارة العامة - البنك السعودي للاستثمار
ص ب 3533 الرياض 11481
المملكة العربية السعودية

الأسئلة الشائعة